Подвальное финансирование: 5 лучших вариантов
Персональные кредиты
Как LendingTree получает оплату?
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
Автор:
Опубликовано: 26 января 2021 г.
Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора.
Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.
Если вам нужно финансирование подвала, чтобы начать или закончить проект по благоустройству дома, у вас есть различные варианты на выбор, например, личный кредит или кредит под залог дома. Чтобы помочь вам изучить все варианты финансирования подвала, мы рассмотрим основы, плюсы и минусы каждого ниже.
5 способов финансирования реконструкции подвала
По данным HomeAdvisor, отделка подвала стоит в среднем чуть более 18 000 долларов. В зависимости от особенностей и отделки, которые вы выберете, смета на отделку вашего подвала может быть больше. Поскольку у большинства людей нет таких денег, имеет смысл изучить варианты финансирования в подвале.
Хотя вы можете выбрать вариант финансирования с наименьшей комиссией, вам следует учитывать и другие факторы, такие как срок погашения, обеспечен ли кредит залогом и как быстро вы можете получить финансирование.
Вот пять вариантов, которые могут помочь вам в достижении ваших целей по благоустройству дома:
- Кредитная линия под залог жилья (HELOC)
- Кредит под залог дома
- FHA 203k кредит
- Персональный кредит
- Финансирование подрядчика
Кредитная линия под залог жилья (HELOC)
Как и кредит под залог дома, HELOC использует собственный капитал вашего дома, который представляет собой разницу между стоимостью вашего дома и суммой, которую вы все еще должны по ипотеке.
HELOC обычно используются в проектах по благоустройству дома. В качестве кредитной линии HELOC позволяет вам совершать покупки на постоянной основе в течение периода времени, известного как период розыгрыша. Вы можете нажимать на свою кредитную линию, пока не достигнете своего максимума или пока не закончится период розыгрыша. В течение периода розыгрыша вам, как правило, потребуется платить только проценты каждый месяц. Затем вы вводите период погашения, в течение которого вы будете возвращать остаток с переменной процентной ставкой. В конце кредита может также быть платеж шара из-за.
Поскольку ваш дом используется в качестве залога, основным недостатком этого финансового продукта является то, что вы можете потерять свое имущество, если задержитесь в платежах.
| Плюсы | Минусы |
Более низкие процентные ставки: Поскольку ваш дом используется в качестве залога, вы можете увидеть низкие процентные ставки. Не облагается налогом: Вы можете претендовать на налоговый вычет, если вы используете HELOC для улучшения вашего дома путем реконструкции подвала. | Колеблющиеся процентные ставки: HELOC — это ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM), что означает, что ваша процентная ставка может повышаться или понижаться с течением времени. Однако некоторые кредиторы предлагают ограничение процентной ставки. Риск лишения права выкупа: HELOC охраняется вашим домом. Неуплата долга может привести к потере права выкупа. |
Кредит под залог дома
Когда вы берете кредит под залог дома для отделки подвала, вы получаете единовременную сумму денег, которую вам нужно будет погасить в течение от 5 до 15 лет. Как и в случае с HELOC, кредиты под залог собственного дома позволяют вам брать кредиты под залог вашего дома, обычно до 85% вашего капитала.
Но при выборе между кредитом на покупку дома и HELOC необходимо учитывать несколько ключевых отличий.
В отличие от HELOC, ссуды под залог недвижимости имеют фиксированные процентные ставки, что делает ваши ежемесячные платежи предсказуемыми. Однако процентные ставки, как правило, выше. Ссуды под залог жилья также выплачиваются единовременно, в то время как вы берете деньги из HELOC по мере необходимости, как с кредитной карты. Это делает ссуды под залог недвижимости лучше для крупных проектов, за которые вам нужно будет платить авансом, но ваши ежемесячные платежи также будут выше поначалу, потому что вы будете возвращать основную сумму и проценты.
| Плюсы | Минусы |
| Фиксированные ставки: Ваша процентная ставка не изменится в течение срока действия кредита. Долгосрочные: Как правило, вам может потребоваться от пяти до 15 лет, чтобы погасить кредит под залог дома. Не облагается налогом: Проценты по кредиту под залог собственного дома обычно не облагаются налогом, если вы используете кредит для значительного улучшения своего основного дома. | Высокие затраты на закрытие: Вы можете оплатить комиссию в размере до 5% от суммы кредита. Более высокая процентная ставка, чем у HELOC: Ваша процентная ставка, вероятно, будет выше, чем ваша первая ипотека, и выше, чем вы могли изначально увидеть с HELOC. Риск лишения права выкупа: Если ваши обстоятельства изменятся и вы не сможете произвести платежи, вы рискуете потерять свой дом. |
FHA 203(k) кредит
Если вы покупаете ремонтный верх, вы можете получить деньги на дом и ремонт с помощью единой ссуды FHA 203(k). Или, если у вас уже есть ипотечный кредит, вы можете получить кредит 203 (k) для определенных целей восстановления, таких как отделка вашего подвала.
Эти кредиты поддерживаются Федеральной жилищной администрацией.
Существует два типа ссуды 203(k): ограниченная ссуда 203(k), которую можно использовать только для незначительной реконструкции подвала без каких-либо структурных изменений, и стандартная ссуда 203(k) для капитального ремонта. Со стандартным кредитом 203 (k) вы будете работать с консультантом, который координирует свои действия с вами и подрядчиком, чтобы довести проект до завершения, включая передачу средств от кредитора подрядчику. Вам необходимо выбрать и нанять утвержденного консультанта, а оплата зависит от проекта. При ограниченном кредите 203 (k) вам не нужно платить за консультанта, а сумма ограничена 35 000 долларов США.
Вы можете претендовать на получение ссуды 203(k) со справедливой кредитной историей, но у вас не может быть обращений заложенного имущества за последние три года. Имейте в виду, что вам нужно будет заплатить первоначальный взнос и страховые взносы по ипотечному кредиту, и вы будете иметь кредитный лимит в вашем регионе.
| Плюсы | Минусы |
| Более низкие процентные ставки: кредиты FHA 203(k) обычно имеют более низкие процентные ставки, чем другие типы кредитов. | Строгие требования: Существует ряд требований, которые необходимо выполнить, чтобы получить кредит FHA 203(k). Длительный процесс подачи заявки: Ожидайте, что процесс займет намного больше времени, чем другие варианты финансирования, такие как личный кредит. |
Потребительский кредит
Потребительский кредит — это кредит с фиксированной процентной ставкой, который может быть обеспеченным или необеспеченным.
Основным преимуществом использования личного кредита является то, что финансирование может быть быстрым: некоторые кредиторы выдают средства в тот же день, когда вы одобрены. Средства также можно использовать для большинства целей, что дает вам возможность тратить по своему усмотрению.
Хороший кредит не всегда требуется, но ставки по необеспеченным личным кредитам могут быть высокими, если ваш кредитный рейтинг поврежден. Средний годовой необеспеченный кредит для кого-то со счетом от 640 до 679 составляет более 24%. А заемщики с более низким кредитным рейтингом не могут претендовать на получение кредита без поручителя. С другой стороны, если у вас отличная кредитная история, вы можете претендовать на получение личного кредита под низкие проценты без дополнительных комиссий.
| Плюсы | Минусы |
Гибкость финансирования: Если вам нужно несколько лет, чтобы погасить ремонт подвала, вы можете получить краткосрочный личный кредит. Если вам нужно больше, вы можете просто выбрать более длительный срок погашения.Фиксированные ежемесячные платежи: Поскольку потребительские кредиты предлагают фиксированные ежемесячные платежи, вы будете точно знать, сколько вы будете должны ежемесячно. Залог не требуется: Большинство потребительских кредитов не имеют обеспечения, поэтому вы не рискуете быть лишенным права выкупа в случае неплатежа по кредиту, как если бы это был кредит под залог недвижимости. | Строгие квалификационные требования: Необеспеченные потребительские кредиты обеспечиваются только вашим обещанием выплатить кредитору, поэтому ваше право на получение кредита и годовая процентная ставка будут в значительной степени определяться вашим кредитом. Годовые процентные ставки могут быть высокими: Необеспеченные персональные кредиты имеют высокие годовые процентные ставки для субстандартных заемщиков, особенно по сравнению с обеспеченными кредитами. Плата за отправку: От вас может потребоваться уплатить комиссию за выдачу кредита в размере от 1% до 8% или более, в зависимости от выбранного вами кредита. |
Кроме того, вы можете рассчитывать на то, что начнете платить проценты, как только возьмете кредит.Магазин кредиторов сегодня
Финансирование подрядчика
Большинство подрядчиков предлагают варианты финансирования. Они делают это, работая с кредитором, поэтому условия и процентные ставки будут различаться. Однако некоторые могут предлагать беспроцентное финансирование на короткий срок, например, на срок от 12 до 18 месяцев.
Однако обязательно подтвердите, являются ли такие расходы по финансированию отсроченными процентами. При отложенных процентах с вас не будут взиматься проценты, если вы полностью погасите свой остаток в течение периода финансирования; если у вас есть остаток на счете, вам будут начисляться проценты с первоначальной даты покупки.
Не позволяйте удобству предлагаемого подрядчиком финансирования помешать вам выбрать другие варианты финансирования. Тщательно взвесьте свои расходы. И настоятельно оцените надежность подрядчика, а также их оплату труда, прежде чем соглашаться на их использование.
| Плюсы | Минусы |
| Удобство: Подрядчики могут дать вам лучшее представление о том, сколько вы можете занять или что вы можете сделать за эту сумму. Специально для вашего проекта: Заимствуйте только то, что вам нужно для выполнения работы. Низкая процентная ставка или беспроцентная: В зависимости от подрядчика, с которым вы работаете, он может предлагать беспроцентное финансирование или традиционное финансирование с низкой процентной ставкой. | Более короткие сроки: У вас может быть некоторая гибкость в отношении срока, но у вас, вероятно, не будет до 15 лет для погашения, как в случае с кредитом под залог недвижимости. Большинство беспроцентных предложений – от 12 до 18 месяцев.Комиссионные, заложенные в себестоимость: Некоторые подрядчики могут включать в стоимость проекта комиссию за финансирование, что означает, что в итоге вы можете заплатить больше за работу. Доступно не всегда: Выбор финансирования от подрядчика означает, что у вас будет меньше вариантов выбора подрядчика. |
Сравнение вариантов финансирования подвала
При сравнении вариантов финансирования подвала необходимо учитывать многое, поэтому вы можете составить электронную таблицу или найти другой способ отслеживать общую стоимость каждого варианта. Вы также захотите сравнить кредиторов для каждого варианта, чтобы получить самую низкую годовую процентную ставку и наиболее выгодные условия. Когда у вас есть персонализированная смета расходов для каждого типа финансирования, вы можете сравнить следующее.
APR: APR, или годовая процентная ставка, является отличным показателем ваших затрат по займам.
Он принимает вашу процентную ставку плюс другие сборы во внимание. Высокая годовая процентная ставка может значительно увеличить стоимость ремонта вашего подвала.
Срок действия: Оплачивая реконструкцию подвала раньше, вы можете платить меньше в виде общих процентов. Однако, если вы чувствуете, что не сможете погасить кредит за более короткий период времени, выберите такой вариант финансирования, как личный кредит, поскольку он может предлагаться на длительный срок.
Комиссия за ссуду: Потратьте время, чтобы понять комиссии за ссуду, такие как затраты на закрытие ссуды под залог недвижимости или HELOC. Ссуды и кредитные линии без комиссий или с минимальными комиссиями, вероятно, являются вашим лучшим выбором.
Ежемесячный платеж: Воздержитесь от финансирования реконструкции подвала до тех пор, пока вы не рассчитаете свой ежемесячный платеж и не будете уверены, что это сумма, которую вы можете себе позволить.
Риск: Некоторые кредиты на реконструкцию подвала более рискованны, чем другие. Например, вы можете столкнуться с контрагентским риском при финансировании подрядчика. Риск контрагента связан с тем фактом, что подрядчик может или не может выполнить работу с той степенью удовлетворения, которую вы первоначально ожидали, и в согласованные сроки выполнения работ. С помощью кредита под залог собственного капитала, кредита HELOC или FHA 203 (k) вы можете столкнуться с потерей права выкупа в случае невыполнения обязательств по платежам. Если вы хотите снизить риск своего кредита, вам может быть лучше с необеспеченным личным кредитом или аналогичным необеспеченным продуктом.
Стоит ли переделывать подвал?
Несмотря на то, что стоимость отделки цокольного этажа часто высока, это отличный способ увеличить стоимость вашего дома и предоставить больше места и больше удобств для вашей семьи. По оценкам HomeAdvisor, вы потенциально можете получить до 75% прибыли от своих инвестиций, когда закончите свой подвал.
Это означает, что если отделка вашего подвала стоит 10 000 долларов, вы добавите стоимость своему дому на сумму до 17 500 долларов. Добавьте к этому ценность, которую ваша семья получит от этого пространства, пока вы все еще живете в своем доме, и в большинстве случаев вы обнаружите, что отделка подвала стоит того.
Тем не менее, вы должны быть в стабильном финансовом положении каждый раз, когда берете деньги взаймы на такие расходы, как ремонт дома. Если вы по уши в долгах и едва сводите концы с концами, дополнительная нагрузка на ваш бюджет из-за ежемесячного платежа по кредиту может быть огромной. Сосредоточьтесь на том, чтобы расплатиться с долгами и создать свой резервный фонд, прежде чем рассматривать модернизацию своего дома.
Поделиться статьей
Получите персональные кредитные предложения от 5 кредиторов за считанные минуты
8 советов по отделке или реконструкции подвала с ограниченным бюджетом
Вы знаете это пустое место внизу, где вы храните старую одежду, старые инструменты и старые игрушки? Что, если бы он стал новым офисом, новым домашним кинотеатром или новой бильярдной?
Превращение подвала в готовое жилое помещение входит в десятку лучших проектов реконструкции по данным Национальной ассоциации ремонтной индустрии (NARI).
Мало того, что проект оживляет иногда забытое пространство, он также повышает стоимость перепродажи: согласно отчету о воздействии реконструкции NARI, домовладельцы могут возместить почти две трети своих затрат на преобразование подвала. В то время как NARI оценивает стоимость отделки подвала примерно в 40 000 долларов, самостоятельная версия может стоить намного меньше, особенно если вы творчески подходите к некоторым основам. Вот восемь советов, которые помогут вам начать работу над готовым подвалом.
1. Начните с одной области подвала
Когда люди тратят свой бюджет на отделку всего подвала, результат может выглядеть пресным, говорит Лия Смит из подрядчика Buckeye Basements из Огайо. Вместо этого подумайте о том, чтобы «оформить меньшую площадь и использовать свои средства, чтобы включить некоторые забавные функции», — советует она. Добавление небольшого бара или телевизора с большим экраном, или эстетическая модернизация с помощью кирпича или камня «может поднять готовый подвал на новый уровень и значительно увеличить стоимость при перепродаже».
2. Подтвердите, что в подвале нет проблем с влажностью
Влага и протечки могут стать проклятием для подвала, законченного или нет, говорит Смит. Поэтому убедитесь, что нет проблем с водой или влагой. «Если да, — говорит она, — обратитесь в компанию, специализирующуюся на гидроизоляции и ремонте, связанном с водой».
3. Подвальные полы с ограниченным бюджетом
Поскольку подвальные полы могут быть дорогими, Смит предлагает роскошную виниловую плитку или LVT. «Он водостойкий, — говорит она, — и дает огромную экономию по сравнению с традиционной укладкой плитки». Для более индустриального вида отполируйте бетоном и используйте коврики большой площади или ковры.
4. Самостоятельная покраска подвала
Если вы устанавливаете новые стены, профессионал сделает это лучше и быстрее, чем вы. « Наймите кого-нибудь, чтобы возвести стены и закончить гипсокартон», — предлагает Терис Пантазес, генеральный директор EFynch.com, который связывает потребителей с профессионалами по ремонту в районе Балтимора.
«Но рисуйте сами, чтобы сэкономить деньги». Он предлагает вам выбрать светлый цвет, чтобы компенсировать недостаток естественного света.
5. Найдите уникальные предметы для украшения подвала в магазинах со скидкой
«Отделанный подвал — это то место, где большинство домовладельцев чувствуют себя комфортно, допуская «декоративные вольности», — говорит Пантазес. Отправляйтесь в секонд-хенд или магазин подержанных вещей и найдите уникальные предметы. Хотите, чтобы ваше пространство напоминало лыжную базу, фермерский дом или идеальную зону для футбольных болельщиков? «Направьте своего внутреннего дизайнера интерьера!» говорит Пантазес.
6. Выбор потолка в рамках бюджета
У вас есть три варианта: гипсокартон, потолочная плитка или покраска. «Потолочная плитка может быть чрезвычайно полезна в подвале», — говорит Пантазес, поскольку она облегчает доступ к водопроводным или канализационным трубам и линиям электропередач. Но, добавляет он, «установить потолочную плитку несколько проблематично — ее нужно сделать правильно и идеально ровно».
По словам Пантазеса, гипсокартон дешевле, но резать гипсокартон позже для любого ремонта — проблема. Самый простой для вашего готового подвала? Живопись, если вы не возражаете против реабилитированного индустриального вида — и вы можете сделать это самостоятельно.
7. Очистите затхлый воздух в подвале
Несмотря на все ваши усилия по предотвращению попадания влаги, затхлый запах все еще может появляться. «Не забывайте о качестве воздуха», — говорит Пантазес. «Если вы сэкономите на этом, готовый подвал будет недоиспользован». Может помочь очиститель воздуха, так что присмотритесь к нему, чтобы подобрать подходящий вариант. Единицы могут начинаться с суммы менее 100 долларов.
8. Используйте профессионалов для выполнения норм в подвале
Вы можете сэкономить на отделке подвала, выполняя действия, не ограниченные нормами: установка отделки или дверей, покраска стен и столярных изделий, установка полов, говорит Buckeye Basements Джон Смит. Кроме того, рассчитывайте на использование некоторых плюсов.